毛利低、成本高，在傳統(tǒng)零售行業(yè)大環(huán)境趨冷的當下，商超企業(yè)看到了“零售+金融”模式的盈利前景。 永輝 超市日前參與發(fā)起民營銀行“華通銀行”之舉，被解讀為通過布局供應鏈金融，穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈關系和探尋盈利新模式。而零售企業(yè)的盈利方向正在從交易末端向前端延伸。
　　超市跨界民營銀行
　　 永輝 超市準備正式進軍銀行業(yè)務。 從業(yè)務范圍來看，福建華通銀行將主要從事吸收公眾存款、辦理國內(nèi)外結算、發(fā)行金融債券、提供信用證服務及擔保等銀行業(yè)務。但作為一家以經(jīng)營生鮮農(nóng)產(chǎn)品、日用百貨、服裝鞋帽為主的商業(yè)零售企業(yè)， 永輝 超市的目的明顯不止于此。
　　 永輝 超市方面稱，公司投資設立民營銀行有利于優(yōu)化配置公司的資源，提高未來的資本回報率。通過整合公司自身優(yōu)勢及資源，推動金融資本與實業(yè)資本融合發(fā)展，拓寬公司融資渠道，盤活公司可用資源，豐富業(yè)務領域，提升公司綜合競爭力。
　　此前， 永輝 超市公告顯示，擬與陽光控股、福建永榮控股共同作為主發(fā)起人，并聯(lián)合興衡投資、三棵樹涂料、盼盼生物科技等7家福建本土企業(yè)作為相關方，設立福建華通銀行股份有限公司（以下簡稱“福建華通銀行”）。銀行注冊資本擬30億元，其中 永輝 超市擬出資6.6億元，認購22%的股份，將成為第一大股東。
　　據(jù)了解，福建華通銀行的籌備工作其實早已展開。根據(jù)公開資料顯示，今年7月，福建銀監(jiān)局發(fā)布《福建銀監(jiān)局關于省政協(xié)十一屆四次會議第20161403號提案的答復》，文件中表示，目前福建省首家民營銀行福建華通銀行已完成銀監(jiān)會論證工作。而早在今年3月，福建華通銀行已經(jīng)開始人員招聘工作，根據(jù)招聘公告顯示，將以“科技金融企業(yè)”為自身定位，圍繞“科技金融、普惠金融、創(chuàng)新支付和供應鏈金融”構建核心業(yè)務框架。
　　供應鏈資源變現(xiàn)
　　 永輝 布局銀行業(yè)務，首先是基于所擁有的資源優(yōu)勢。 易觀電商分析師張慶杰表示，由零售企業(yè)牽頭的供應鏈金融業(yè)務主要通過供應鏈上企業(yè)的應收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押實現(xiàn)變現(xiàn)，相較于零售業(yè)務，金融服務市場空間大、見效快的特點更為明顯。
　　 永輝 超市高層人士向北京商報記者表示，該業(yè)務將有助于 永輝 超市更好地發(fā)揮供應鏈資源優(yōu)勢。對于 永輝 超市來說，供應鏈金融業(yè)務也將起到為企業(yè)挖掘更多潛在客戶的效果。除了供應鏈金融板塊，消費金融也是被看好的重要環(huán)節(jié)。
　　相較于傳統(tǒng)金融機構，民營銀行將為中小微企業(yè)以及物流企業(yè)提供更多的資金助力，同時憑借對 永輝 超市供應鏈上企業(yè)的業(yè)務開展、信息掌握、資金往來等綜合因素，風險更為可控。
　　事實上，越來越多的零售企業(yè)在布局金融業(yè)務，這一業(yè)務的盈利能力也愈發(fā)凸顯，不少零售企業(yè)提供了可供參考的樣本。
　　深交所上市企業(yè)湖南步步高集團在去年注冊成立了長沙高新開發(fā)區(qū)步步高小額貸款有限公司。步步高上半年財報顯示，該子公司實現(xiàn)營收2238.46萬元，實現(xiàn)凈利1462.31萬元；相較而言，由新加坡三合國際控股和步步高于2014年合資成立的食品連鎖企業(yè)湖南新湘其樂食品有限公司，實現(xiàn)營收95.18萬元，虧損為285.83萬元。就此而言，在實體零售行業(yè)大環(huán)境不樂觀的當下，供應鏈金融可以給零售企業(yè)帶來的投資回報可見一斑。
　　超市供貨商雙贏
　　據(jù)了解，在實體零售行業(yè)，超市針對商品品類對供應商壓貨、壓款是長期以來一直存在的潛規(guī)則。
　　北京點石匯鑫投資管理有限公司投資總監(jiān)劉啟表示，以快消品為例，超市對供應商的壓款期一般在2-3個月左右，這給很多中小供應商帶來了較大的資金流動壓力。而在傳統(tǒng)的融資渠道中，中小型供應商想要從國有銀行、大型商業(yè)銀行獲得貸款存在門檻高、放款慢等痛點，若商品的質(zhì)押率不足，銀行也很難放貸。放貸難的主要原因在于難以對企業(yè)進行準確的風險評估。
　　“提升中小供應商現(xiàn)金流動效率的同時，可以保障超市貨品供應，這對于供應商和零售企業(yè)來說，起到的是互相促進的作用。”在劉啟看來，零售企業(yè)作為連接產(chǎn)業(yè)鏈上下游的重要樞紐，借助對供應商現(xiàn)金流狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、流水數(shù)據(jù)等信息的掌握，可以更好地降低放貸風險，達到簡易審核、快速放貸的效果。
　　據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務平臺中瑞財富發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融研究報告》顯示，中國到2020年供應鏈金融規(guī)模將達15萬億元。另有數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)95%的融資來源于向金融機構借款。
　　對于上述數(shù)據(jù)，有業(yè)內(nèi)分析人士表示，銀行信貸雖然是中小企業(yè)融資的主要渠道，但中小企業(yè)獲得的信貸支持卻很少，中小企業(yè)融資渠道窄的特點十分凸顯。以零售企業(yè)牽頭設立的民營銀行，將讓供應商與超市之間的交易更為靈活。
　　超市盈利伸向前端
　　對于零售企業(yè)來說，布局金融業(yè)務除了鞏固供應鏈關系，發(fā)揮既有的資源優(yōu)勢，其實還有著更多的想象空間。
　　零售企業(yè)的盈利方向正從交易末端向前端延伸。 永輝 超市上述高層人士表示，從產(chǎn)業(yè)鏈關系上看，以生鮮農(nóng)產(chǎn)品為例，雖然這一品類在超市銷售沒有太多的賬期壓力，但借助布局農(nóng)業(yè)金融，可以為農(nóng)民在生產(chǎn)時提供更多的資金助力，從而達到有效控制規(guī)模、改善技術、提升效率的效果，對支持發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，加快金融服務與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融合互促，健全農(nóng)業(yè)社會化服務體系，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，帶動農(nóng)民致富有著積極意義；此外，考慮到福建的地理區(qū)位優(yōu)勢，作為國家“一帶一路”政策的源頭，供應鏈金融服務將推動更多企業(yè)“走出去”、“引進來”。
　　近年來，隨著步步高、紅旗連鎖等傳統(tǒng)企業(yè)，及菜鳥、京東、蘇寧等電商企業(yè)紛紛涉足金融領域，供應鏈金融快速升溫。
　　放眼國際零售行業(yè)，“商業(yè)+金融”已經(jīng)是大勢所趨。如國際零售巨頭沃爾瑪早于2010年就在美國與綠點公司和太陽信托銀行等進行合作，提供金融服務；日本電商巨頭樂酷天也通過消費金融、銀行、保險等業(yè)務為消費者提供一站式的金融服務。而就國內(nèi)的情況而言，從黨的十八屆三中全會提出允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構；到2013年7月《關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》出臺，進一步明確指出擴大民間資本進入金融業(yè)；今年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》，國內(nèi)的民營銀行發(fā)展態(tài)勢愈發(fā)穩(wěn)健。在此背景下，零售企業(yè)的供應鏈優(yōu)勢才有了更多用武之地。

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本文來源： 永輝開銀行 變現(xiàn)供應鏈資源